Граждане, которые желают получить жилищный займ, сравнивают предложения нескольких банков и выбирают оптимальное для себя. Интересует их и какая предлагается банком Газпромбанк ипотека: виды и условия, а также тарификация данного кредитного продукта. И действительно, мы гораздо чаще слышим о предложениях Сбербанка, ВТБ24 и иных крупных банков, а вот продукты Газпромбанка не так интересуют граждан. Многие даже и не предполагают, что здесь имеются и кредитные продукты.

И действительно, Газпромбанк в большей степени ориентирован на работу с представителями бизнеса, а розничное кредитование для него находится далеко не на первом месте. Сначала корпоративные клиенты, предприятия, разного вида бизнес, а уже потом частные лица. Здесь нет стандартных кредитов наличными, автокредитов и им подобных небольших займов, они не особо интересны данному банку. Но ипотека в Газпромбанке существует, ею может воспользоваться любой гражданин, подходящий под требования банка. Более того, здесь даже несколько ипотечных программ, доступных для оформления. А условия их выдачи можно назвать вполне привлекательными и выгодными.

Программы с государственным субсидированием

Газпромбанк — это банк с государственным участием. Этот факт очень выгоден потенциальным ипотечным заемщикам по нескольким причинам. Во-первых, банки такого уровня честны перед заемщиками, они работают в соответствии с требованиями ЦБ и не навязывают дополнительных услуг. Во-вторых, здесь предлагаются выгодные условия предоставления займа. А в третьих, в этом банке можно оформить ипотечный кредит со всеми формами государственного субсидирования. Если у вас есть какие-то льготы, то ипотека от Газпромбанка будет для вас максимально выгодной: вы и льготу используйте, и субсидию реализуете.

Субсидии, применяемые в Газпромбанке:

Материнский капитал. Выдает семье при рождении или усыновлении второго либо последующего ребенка. Это сертификат на определенную сумму, который ежегодно индексируется. В 2015 году его номинал составил 453 000 рублей. Эту сумму можно направить в счет ипотечного кредита.

Программа для молодых семей. Субсидия для семей, которые стоят в очереди на улучшения жилищных условий и стали участниками государственной программы. Размер субсидии определяется численностью членов семьи, положенным минимальным метражом на человека и средней стоимостью квадратного метра в конкретном регионе. Можно получить 35-40% от цены полагаемого семье по нормативам жилья. Эти деньги можно использовать при оформлении займа на жилье в Газпромбанке.

Государственная субсидия для приобретения квартир в новостройках или в строящихся объектах. Содержит такая ипотека Газпромбанк условия, которые станут весьма привлекательными для заемщиков, потому что договор заключается по ставке от 11,5% годовых. Это достигается благодаря специальной государственной программе субсидирования, которая была создана для поддержки строительного бизнеса, который терпел сильный упадок спроса на объекты недвижимости из-за кризиса. Не во всех банках кредиты на жилье в новостройках предоставляются под такой низкий процент, Газпромбанк — один из немногих банков, где можно очень выгодно купить в кредит жилье в готовой новостройке или в строящемся объекте.

Предлагаемая банком Газпромбанк ипотека: виды и условия

Продуктовая линейка ипотечных продуктов Газпромбанка содержит различные программы. Здесь можно оформить ипотеку на различные объекты вторичного и первичного рынка. Также в рамках жилищного кредита предоставляется рефинансирование, кредит на ремонт и наличный кредит под залог недвижимой собственности заемщика.

1. Объекты первичного рынка. Как уже говорилось, граждане имеют возможность оформить ипотеку на объекты первичного рынка с применением государственной субсидии. Государство компенсирует часть процентной ставки, в итоге она составляет от 11,5% годовых при оформлении кредита на срок до 7-ми лет и первоначальным взносом от 50% от стоимости покупаемого объекта. Во всех остальных случаях ставка составит 12% годовых. Ипотека Газпромбанка в этом случае предоставляется на срок до 30-ти лет с первым взносом, который составляет минимум 20%.

2. Объекты вторичного рынка. Стандартная программа Газпромбанка на объекты вторичного рынка предполагает следующие процентные ставки: 15% годовых при взносе более чем 50% и 15,25% годовых при меньшем первоначальном взносе. Для зарплатных клиентов ставка снижается на 0,5%. Оформить ипотеку можно на срок до 30-ти лет, первый взнос по программе составляет от 30% годовых.

Газпромбанк входит в группу ГПБ и является ее центральным участником. В эту группу входят и различные дочерние организации с разносторонней деятельностью. Есть здесь и строительные организации, на их объекты ипотечный кредит в Газпромбанке выдается на лучших для заемщика условиях. Так, если покупать квартиру в доме, который построен с участием компании Газпромбанк Инвест, то процентная ставка составит 14,75-15% годовых для стандартных заемщиков и 14,25-14,5% годовых для зарплатных клиентов. Первоначальный взнос по такой программе будет ниже, он должен составлять минимум 20% от цены покупаемой квартиры. Также Газпромбанк предоставляет ипотечные кредиты на жилье, которое он сам реализует в рамках изъятого у заемщиков залога.

3. Рефинансирование ипотечных кредитов. Это дополнительная услуга, которая также входит в компетенцию Газпромбанка. Если у вас есть действующий ипотечный кредит, который более вас не устраивает по определенным параметрам, то вы можете обратиться в Газпромбанк с целью проведения перекредитования. В итоге первично оформленная ипотека в другом банке будет закрыта, а заемщик получает новый договор жилищного кредита, заключенный уже с Газмпромбанком. В итоге станет обслуживать ваш новый кредит ипотечный Газпромбанк, закладная на имущество будет также переведена на новый банк.

Обычно эта процедура проводится заемщиками, которые желают снизить процентную ставку и, как результат, переплату по ипотечному кредиту. Это выгодно, потому как Газпромбанк предлагает низкие ставки. Например, если ранее заемщик выплачивал ипотеку, оформленную под 16-17% годовых, то после проведения рефинансирования договор с Газпромбанком будет заключен под 14,5-15,25% годовых. Это существенно снизит переплату. Процедура оформления рефинансирования ипотечного кредита полностью аналогична оформлению новой ипотеки. Разница только лишь в том, что в кредит оформляется на сумму, необходимую, чтобы закрыть досрочно прежний ипотечный заем. После заключения договора Газпромбанк направляет деньги прежнему банку, чтобы тот кредит оказался досрочно погашенным.

4. Ипотечное кредитование в Газпромбанке на ремонт квартиры. Это целевой вид кредита, оформляемый под залог недвижимости заемщика. Средства от выдачи кредита можно потратить на различные работы по проведению ремонта помещения и его благоустройству. Средства по такой программе выдаются под 17-18% годовых.

5. Наличный кредит под залог недвижимости. Это кредит нецелевого типа, который выдается заемщику при условии оставления им в залог банку собственного имущества. Благодаря обеспечению можно получить большую сумму наличного кредита под небольшой процент. Для определения максимальной суммы кредита проводится оценка рыночной стоимости залога, Газпромбанк может предоставить до 70% от этой цены. Средства выдаются под ставку 16,5-19,5% годовых на срок до 15-ти лет.

Основные условия ипотечного кредитования в Газпромбанке

При оформлении любого типа ипотечного кредита заемщик обязывается приобрести полис страхования на покупаемый по договору объект. Без этого ипотека не может быть оформлена. Для банка страховка является гарантией того, что даже если с залогом что-либо случается, он не останется в накладе. Выгодоприобретателем становится сам банк. Если с залогом что-то случается, страховая компания расплачивается с банком вместо заемщика.

Первоначальный взнос является обязательным условием оформления ипотеки, заемщик должен иметь собственные средства для покупки жилья в размере минимум 20-30% от выбранной программы жилищного займа. Банком Газпромбанк ипотека без первоначального взноса не предлагается вообще. Можно использовать материнский капитал как часть первого взноса, но заемщик все равно должен иметь на руках минимум 20% от стоимости приобретаемого по кредитному договору объекта.

Оформление ипотеки происходит по стандартному сценарию: для начала определяется возможность предоставить данному гражданину ипотечный кредит. Для этого он собирает определенный банком пакет документов, доказывая тем самым свою платежеспособность. Если все нормально, Газпромбанк дает одобрение и оглашает максимально возможную для этого заявителя сумму ипотечного кредита. Заемщик находит подходящий объект, который соответствует требованиям банка, и сделка подходит к завершению, оформляется кредитный договор, страховой полис и закладная.

Учреждением Газпромбанк ипотека без подтверждения дохода не предоставляется. Все заемщики без исключения должны принести документы, которые укажут на уровень дохода. Это касается и зарплатных заемщиков. Несмотря не льготные условия в плане процентных ставок, в остальном послаблений для них не предусмотрено.