Значительная часть малых предприятий страны остро нуждается в заемных средствах. На сегодняшний день потребности малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах удовлетворены менее, чем на 20%, а треть портфеля потребительских кредитов большинства кредитных институтов это кредиты физических лиц на свой бизнес. Переломить ситуацию намерены Росгосстрах и Русь-Банк, разработавшие совместную программу кредитования малого и среднего бизнеса.
По данным торгово-промышленной палаты РФ только 16% малых предприятий брали кредиты в банках, хотя нуждаются в них больше половины. У одних недостаточно имущества для внесения залога, или залог, по мнению банков, неликвиден. У других просто нет времени на бюрократическую волокиту при получении кредита. Поэтому предприниматели и руководители небольших компаний чаще берут займы у коллег-бизнесменов, хотя платить за использование этих средств приходится даже больше, чем за банковский кредит.
Специальная программа Росгосстраха и Русь-Банка делает кредит на развитие бизнеса более доступным и значительно упрощает саму процедуру его получения.
Одно из важнейших преимуществ совместной программы заключается в том, что теперь, предоставляя один и тот же залог, заемщик может получить кредит в 2 раза больше.
Для того чтобы получить кредит, необходимо предоставить залог в объеме 50% от его суммы. Как объяснил заместитель Генерального директора по корпоративным продажам РГС-Столица Михаил Расшивалкин: При необходимости Возврат остальных 50% кредита обеспечит Росгосстрах за счет страхового покрытия. Например, если заемщик получит кредит в 1,5 миллиона рублей, то величина залога составит только 750 тысяч, а на оставшиеся 50% гарантию предоставит Росгосстрах.
Среди основных преимуществ специальной программы кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ) Директор Департамента корпоративного бизнеса Русь-Банка Светлана Кулагина назвала оперативное рассмотрение заявки механизм одного окна позволяет сократить время на получение кредита до 3 дней. А также минимальный комплект документов и упрощенные требования к отчетности (к рассмотрению принимаются материалы не только официальной, но и управленческой отчетности). Не требуется от клиента и предоставления бизнес-плана.
В качестве предметов залога по кредиту может выступать любое имущество заемщика, в том числе автотранспорт, спецтехника, оборудование, недвижимость, товары в обороте. Принимается в залог также личный автотранспорт, приобретаемое имущество и имущество третьих лиц. Отсутствуют ограничения на условия хранения любого заложенного имущества.
Кроме того, клиент может воспользоваться льготным периодом погашения кредита до 12 месяцев ему предоставляется возможность обслуживать только проценты по займу.
Сотрудничество с Росгосстрахом позволило Русь-Банку на четверть снизить процентную ставку в совместном предложении ставки для сегмента среднего и малого бизнеса начинаются от 15%.
Отметила Светлана Кулагина и прозрачную политику кредитования: банк гарантирует возможность досрочного погашения займа в любое время без взимания штрафов, а также отсутствие всевозможных скрытых комиссий.
Помимо этого, в совместной программе используются возможности, предоставляемые для поддержки малого бизнеса государством, заемщик получает право на компенсацию из федерального бюджета до 90% от стоимости гарантии Росгосстраха. Для этого необходимо обратиться в органы исполнительной власти своего региона.
Возможность получить кредит сохраняется у бизнесменов и при наличии другого займа.
Банк учитывает кредитную историю заемщика, рассматривает полную кредитную нагрузку на бизнес и анализирует его устойчивость. При правильной методике оценки рисков, надежность кредитования малого бизнеса высокая, считает Михаил Расшивалкин. Невозвраты кредитов встречаются в самых разных типах экономик во всех странах и, наверное, будут всегда. Нашей задачей является правильно оценить риск и создать с учетом этой оценки программы, позволяющие активно развиваться надежному малому бизнесу.
Оценивая результаты работы Программы, Светлана Кулагина отметила, что, начав ее реализацию с мая 2006 года, за 6 месяцев банк выдал кредитов на сумму 650 миллионов рублей, а это значит, что уже можно говорить об активной позиции в кредитовании среднего и малого бизнеса. А в ответ проявилась тенденция привлечения заемщиками средств на более длительные сроки и на более крупные суммы, отметил госпожа Кулагина.
Сегодня получить кредит до 7 млн рублей по совместной программе Росгосстраха и Русь-Банка может предприниматель любого юридического статуса, включая ПБОЮЛ, в Москве и всех региональных филиалах Русь-Банка. В настоящее время банк активно идет в регионы: в квартал открывается до 57 новых точек продаж, и скоро программа кредитования будет доступна предпринимателям по всей России.