Как получить мгновенный кредит за 1 час, где взять наличные по паспорту и могут ли заменить кредитные карты экспресс-кредиты. На эти и другие актуальные вопросы отвечает Ольга Кондакова, руководитель продукта Нецелевое кредитование Дирекции продуктов ОТП Банка.
— В период кризиса многие банки отказывались от выдачи мгновенных кредитов, а как сегодня обстоят дела на рынке экспресс-кредитования России?
—
Рынок экспресс-кредитования наряду с другими видами кредитования окончательно оправился от мирового кризиса 2008 г. Мы наблюдаем стабильный рост продаж экспресс-кредитов в торговых сетях и экспресс-кредитов наличными, о которых речь пойдет далее. На рынке появились новые игроки, существующие игроки активизировали свою деятельность, выводя на рынок новые интересные продукты и программы.
— В чем особенность такого вида займа и почему такие программы традиционно пользуются большим спросом у населения?
—
Особенность данного вида кредита заключается в его быстром оформлении (как правило, от 10 мин до 1 часа). Также для его получения у Клиента нет необходимости в предоставлении справок о доходе, подтверждении занятости, а также предоставлении поручительства. Для оформления необходим только паспорт и, как правило, второй документ на выбор заемщика, удостоверяющий его личность. Таким образом, получить экспресс-кредит достаточно легко, просто и быстро.
— В рекламе банков часто можно услышать «деньги за час» или «кредит за 15 минут», сколько на самом деле времени понадобится для оформления ссуды в банке ОТП? Для сравнения сколько времени занимает оформление обычного потребительского займа?
—
Для оформления экспресс-кредита наличными ОТП Банка понадобится не более 1 часа. Рассмотрение заявки на обычный потребительский кредит наличными занимает, в среднем, 1 день.
— Где можно оформить экспресс-займ банка ОТП? Можно ли оставить он-лайн заявку на сайте, а затем приехать за деньгами?
—
Оформить экспресс-кредит наличными можно в любом отделении ОТП Банка. В настоящий момент функционал по заполнению он-лайн заявки на сайте Банка по экспресс-кредиту не предусмотрен.
— На какую процентную ставку может рассчитывать клиент, оформляя такой кредит в банке ОТП?
—
Размер процентной ставки по экспресс-кредиту ОТП Банка в каждом конкретном случае определяется индивидуально на основе оценки кредитоспособности заемщика. Также размер процентной ставки зависит от срока предоставления кредита: на короткие сроки ставки ниже, нежели на длинные. В настоящее время процентные ставки по экспресс-кредиту начинаются от 27,9%.
— Ставки по экспресс-кредитам несколько выше, чем по потребительским. Чем это вызвано? Какие дополнительные риски появляются у банка при выдаче такого займа?
—
Повышенные ставки по экспресс-кредитам объясняются повышенным уровнем риска. Для оформления данного вида кредита Банк не требует предоставления справки о доходах и подтверждения занятости, а также проводит несколько упрощенную процедуру оценки кредитоспособности заемщика. Соответственно, качество выдач по экспресс-кредитам хуже, нежели по стандартным программам кредитования наличными с подтверждением занятости и дохода.
— Какие документы должны быть у заемщика для получения займа?
—
Большинство банков, занимающихся экспресс-кредитованием, требуют предоставление паспорта и второго документа на выбор заемщика, удостоверяющего его личность. Но для оформления экспресс-кредита в ОТП Банке требуется только один документ – паспорт гражданина РФ.
— Каким образом проверяется платежеспособность и трудоустройство заемщика, ведь справку с работы он не предоставляет?
—
Оценка заемщика осуществляется с помощью скоринговой системы, которая определяет, сможет ли потенциальный клиент своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту. Также проверяется кредитная история потенциального заемщика как в нашем банке, так и в других кредитных организациях.
— Кто может получить экспресс-кредит? Какие требования предъявляются к заемщику?
—
Оформить экспресс-кредит наличными в ОТП Банке может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет включительно на момент погашения кредита, имеющий постоянное место работы и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Потенциальный заемщик должен также иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия кредитующего подразделения Банка и проживать в регионе оформления кредита.
— Есть ли шансы у тех, кто имеет неидеальную кредитную историю? Скажем, если человек не очень аккуратно выплачивал ссуду в прошлом, но все-таки ее выплатил?
—
Как было отмечено выше, решение по заявке на кредит принимается скоринговой системой на основании индивидуальных характеристик потенциального заемщика, а также с учетом информации о его кредитной истории. Положительная кредитная история значительно повышает вероятность одобрения кредита. Но в то же время шансы на одобрение кредита есть и у тех, кто не совсем аккуратно выплачивал кредит в прошлом, но в настоящий момент не имеет просрочек по кредитам.
— Какую сумму можно получить по программе экспресс-кредитования в банке ОТП и на какой срок?
—
Заемщик может оформить экспресс-кредит наличными в ОТП Банке на сумму до 50 тысяч рублей на срок до 36 мес.
— Что Вы посоветуете тем, кому нужна сумма свыше 50 000 рублей? Сколько времени займет оформление в данном случае?
—
В этом случае можем предложить оформить продукт «Отличный кредит наличными». Необходимый пакет документов для предоставления данного продукта зависит от суммы кредита. Хочется отметить, что для оформления кредита на сумму до 200 тыс. рублей необходим только паспорт. Срок рассмотрения заявки по данному продукту составляет, в среднем, 1 день.
— Деньги по паспорту сейчас предлагают также различные небанковские кредитные организации. Почему заемщику все-таки стоит сделать выбор в пользу банковского продукта?
—
Предоставление займов по паспорту небанковскими кредитными организациями осуществляется, как правило, под большие проценты, существенно превышающие ставки по аналогичным банковским продуктам. Соответственно, заемщик переплачивает огромную сумму, обращаясь за кредитом в подобные организации.
— Какие преимущества у экспресс-кредита в банке ОТП по сравнению с другими банками?
—
Экспресс-кредит ОТП Банка от аналогичных продуктов других банков отличает конкурентоспособная ставка, отсутствие каких-либо комиссий и минимальный пакет документов (для оформления кредита необходим только паспорт). Также мы используем относительно новый на рынке подход по определению процентной ставки по продукту – risk based pricing. Согласно данному подходу, процентная ставка по продукту определяется индивидуально в зависимости от уровня риска потенциального клиента. Благодаря этому хорошим (с точки зрения качества) клиентам предлагаются более низкие процентные ставки, чем остальным заемщикам.
Таким образом, по совокупности параметров Экспресс-Кредит ОТП Банка по праву можно назвать лучшим на рынке экспресс-кредитования.
— Как Вы считаете, будут программы экспресс-кредитования развиваться и оставаться актуальными или им на смену придут альтернативные виды займов, например, кредитные карты?
—
Считаю, что в долгосрочной перспективе доля экспресс-кредитования будет постепенно снижаться с ростом популярности кредитных карт. Однако до этого пока далеко, ведь в настоящий момент кредитные карты еще не нашли широкого применения среди всех слоев населения и на всей территории страны. Поэтому сейчас экспресс-кредитование продолжает пользоваться спросом и набирать обороты.
Сайт Кредиты Москвы благодарит пресс-службу ОТП Банка за помощь в организации интервью.