Когда человек нуждается в финансовых средствах, а взять кредит в банке или в микрофинансовой организации по разным причинам не удается, можно попытаться занять деньги у частного лица или инвестора. Займ от частного инвестора — распространенный способ получить в долг деньги, когда все остальные варианты невозможны.

Что это такое

Частные лица, у которых есть средства, желая приумножить свой капитал, дают деньги незнакомым людям в долг под повышенный процент.

Те, кто имеют деньги, и те, кто в них нуждаются, находят друг друга по объявлениям в СМИ, в наружной рекламе, через специальные сайты в интернете. Они общаются по электронной почте, скайпу или телефону; если условия удовлетворяют обе стороны, заключают договор или оформляют расписку в получении денежных средств, которую заверяют у нотариуса.

Инвестор рискует потерять свои деньги, поэтому проценты по таким займам достаточно высокие и могут в разы превышать проценты по кредитам в банках. Займы в 90% случаев выдают под залог недвижимости.

Условия

В соответствии со ст. 42 ГК РФ деньги в сумме больше 1 тыс. руб. могут выдаваться частными лицами в долг под проценты с письменным подтверждением.

Частные инвесторы выдвигают те же требования к возрасту заемщиков, что и банки: деньги дадут совершеннолетним гражданам в возрасте до 65 лет по одному документу без подтверждения доходов.
Предложения очень различаются по суммам, ставкам, требованиям. Кредит наличными при плохой кредитной истории и просрочках без залога и поручителей в сумме до
5 млн.
руб. выдадут лицам от
20 65 30%

в год с правом досрочного погашения.

Условия кредитования без справок и поручителей в банках, МФО и у частных инвесторов

Плюсы и минусы

Плюсы

Возможность одолжить деньги при неважной кредитной истории. Займ могут взять безработные и судимые граждане, а также те, кто еще не рассчитался с банками; требуется минимальный пакет документов, предъявляются более лояльные требования к возрасту заемщика.

Возможность быстро договориться, оформить все бумаги и в день обращения получить нужную сумму по минимальному набору документов и списку требований.

Минусы: 200%

годовых), возможность попасть на уловки мошенников.

Отвратительным минусом такого займа может быть жесткий способ возврата долга, вплоть до конфискации имущества, иногда применяемый частными инвесторами. С другой стороны, коллекторские бюро, которые часто угрожают нерадивому заемщику лишением имущества, работают иногда не менее жестко.

Менее выгодное для заемщика соотношение размера займа и стоимости залогового имущества.

Как найти инвестора и получить деньги

Если срочно нужны деньги, а банк или МФО их не дают, нужно искать частного кредитора:

В интернет-справочниках частных кредиторов. В каждом справочнике можно найти кредиторов в своем городе, зарегистрироваться на сайте и связаться с ними.

По объявлениям в газетах или наружной рекламе.

По объявлениям в интернете.

На специальных сайтах-посредниках.

Можно искать объявления в рубриках «дам деньги в долг» или размещать свое объявление «возьму в долг деньги». Выбрав нужное объявление, следует обратить внимание на комментарии тех людей, которые сталкивались с этим инвестором, внимательно все изучить.

Частные кредиторы размещают объявления на сайтах-справочниках и сайтах-посредниках.

Отличаются они тем, что заявка на сайте-посреднике с электронной подписью заявителя одновременно является распиской в получении денег, что важно для желающих получить быстрый заем.

Деньги в долг под залог недвижимости — наиболее распространенная услуга частных инвесторов.

100 тыс.
5 млн . руб. на срок до
5 лет ) можно получить под залог недвижимости или автомобиля. В этом случае годовая ставка по займу несколько ниже и может составлять от
17% 1,5–5%

в месяц.

5 лет 24 30% годовых. Сумма, выдаваемая на этих условиях, составляет от
50 тыс.
5 млн.
руб. Есть предложения без залога и без справок в сумме от
50 900 тыс.
руб. по ставке
3–7%

в месяц.

Оформление

Для получения займа от частного лица обычно оформляется расписка в получении денежных средств и договор.

В расписке подтверждается факт получения денег в указанную дату и указанной сумме, а также дата возврата денег и указываются:

ФИО и паспортные данные обеих сторон,

сумма (цифрами и прописью),

для чего передаются деньги,

место и дата написания расписки,

срок возврата долга и проценты по займу,

подписи обеих сторон,

подписи свидетелей (если они есть).

Сумма в расписке обязательно указывается цифрами и прописью. Если сумма большая, то рядом с ней может быть подпись кредитора в качестве подтверждения.

Образец расписки о получении денежных средств по договору займа.

Договор составляется обеими сторонами и включает в себя:

подробную информацию об инвесторе и заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес, телефон);

условия получения займа, его размер и проценты по займу;

условия применения штрафных санкций при просрочке платежей.

Образец договора займа.

При оформлении документов следует руководствоваться простыми принципами:

Если вам предлагают заключить договор займа, изучите его тщательно. Все возможные действия кредитора и ваши должны быть оговорены. Например, передача долгов третьим лицам может означать, что в будущем у вас может быть встреча с коллекторами или бандитами.

Все документы следует заверять у нотариуса. Это защитит обе стороны от проблем в случае судебных разбирательств.

Возьмите себе за правило во всех договорах особенно внимательно читать то, что написано самым мелким шрифтом. Там могут быть указаны дополнительные, невыгодные для вас, условия займа.

Остерегайтесь мошенников. Например, реклама займа с предоплатой процентов до подписания договора может быть просто одним из способов выманивания денег у доверчивых граждан.

Взимание долгов

В случае невозврата займа, взятого по договору или под расписку, частный инвестор для взыскания долга может использовать различные методы, начиная от ежедневных звонков по телефону и заканчивая жестокими способами.

Государство запрещает банкам беспокоить должников по телефону в неположенное время, но на частных лиц этот запрет не распространяется.

К законным методам возврата средств относится взыскание долга в судебном порядке.

Нотариально оформленная расписка в получении денег является основанием для решения суда о взыскании долга, включая наложение ареста на имущество.

Инвестор в письменном виде уведомляет должника о необходимости возврата средств в указанный срок, а потом может подать заявление о мошенничестве в милицию или передать дело в суд. Суд решит дело в пользу кредитора и взыщет с должника все судебные издержки.

Инвестор может также передать долг коллекторскому бюро, которое будет добиваться возврата денег своими законными методами.

Взыскание долгов силой — распространенный в России метод. Частный инвестор может воспользоваться для взыскания долга услугами криминальных лиц или группировок. Методы работы этих людей хорошо известны по фильмам 90-х годов.

Задолженность начинает вырастать в геометрической прогрессии. Человек может лишиться всего имущества, здоровья и даже жизни. Это абсолютно противозаконно, но, к сожалению, практикуется.

Планируя взять деньги у частного лица, оцените ваши возможности по своевременному возврату долга, будьте внимательны при подписании документов, заверяйте все документы нотариально, не платите никаких комиссий до оформления всех бумаг и старайтесь вовремя погасить долг.